Kredyt mieszkaniowy

Oprocentowanie:

W celu ograniczenia ryzyka zmiany stopy procentowej, Bank posiada w ofercie kredyt mieszkaniowy z okresowo - stałą stopą procentową przez okres 5 lat. Oznacza to, że w tym okresie, oprocentowanie kredytu nie ulegnie zmianie, a tym samym nie ulegnie zmianie wysokość rat.

W okresie pierwszych 60 miesięcy, w których obowiązuje okresowo stała stopa procentowa jako formuła oprocentowania kredytu, nie można dokonać zmiany oprocentowania na oprocentowanie zmienne.

Zanim skończy się pierwszy okres kredytowania ze stałym oprocentowaniem, Bank przekaże propozycję oprocentowania stałego kredytu na kolejne 60 miesięcy.

Brak akceptacji przedstawionej oferty, spowoduje automatyczną zmianę formuły oprocentowania na oprocentowanie zmienne, zgodnie z zapisami Umowy Kredytowej.

Minimalny okres kredytowania w oparciu o stałą stopę oprocentowania to 60 miesięcy tj. 5 lat.

Bank ustala wysokość oprocentowania okresowo-stałego kredytu w cyklach tygodniowych.

Reprezentatywny przykład kredytu mieszkaniowego w PLN z oprocentowaniem zmiennym opartym o wskaźnik referencyjny WIBOR 3M, na zakup lokalu mieszkalnego. Kalkulacja została sporządzona na dzień 17-04-2024 przy założeniu WIBOR 3M z dnia 29-03-2024 w wysokości 5,88 p.p.

1. Cel kredytu : zakup lokalu mieszkalnego
2. Wartość lokalu mieszkalnego: 375 000,00 PLN
3. Kwota kredytu: 300 000,00 PLN
4. Okres kredytu: 240 miesięcy
5. Oprocentowanie kredytu: zmienne 7,88%, stanowiące sumę wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M (5,88 p.p.) i marży Banku wynoszącej 2,0 p.p.
6. Prowizja 0%: 0,00 PLN
   
7. LTV (relacja kwoty kredytu do wartości lokalu mieszkalnego): 80%
8. Płatny w 240 miesięcznych równych (annuitetowych) ratach. 239 rat w wysokości 2 487,96 PLN i ostatnia 240 rata w wysokości 2 490,78 PLN.
9. Koszt zawarcia umowy ubezpieczenia lokalu mieszkalnego od ognia i innych zdarzeń losowych Generali Mój Dom (z oferty Banku) wynosi 3 940,00 PLN płatny w rocznych składkach w wysokości 197,00 PLN.
10. Inne koszty:
    • opłata za rozpatrzenie wniosku: 0,00 PLN
    • koszt podatku PCC z tytułu ustanowienia hipoteki: 19,00 PLN

Biorąc pod uwagę powyższe założenia:

1. Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa (RRSO) wynosi: 8,36%
2. Całkowita kwota kredytu bez kredytowanych kosztów: 300 000,00 PLN
3. Całkowita kwota do zapłaty: 601 072,22 PLN
4. Całkowity koszt kredytu: 301 072,22 PLN na co składają się:
   • opłata za rozpatrzenie wniosku: 0,00 PLN
   • prowizja za udzielenie kredytu: 0,00 PLN
     
   • odsetki: 297 071,55 PLN
   • koszt ubezpieczenia lokalu mieszkalnego według stawek z dnia 17-04-2024.: 3 940,00 PLN
   • koszt podatku PCC z tytułu ustanowienia hipoteki: 19,00 PLN

Ryzyko zmiennej stopy procentowej

Zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego wiąże się z ryzykiem zmiennej stopy procentowej. Oprocentowanie kredytu w Śląskim Banku Spółdzielczym „Silesia” składa się ze stałej marży oraz stopy referencyjnej wyliczonej na podstawie Rynkowej Stopy Referencyjnej WIBOR 3M. Stopa referencyjna ulega zmianie w trakcie spłaty kredytu mieszkaniowego. Zmiana stopy referencyjnej powoduje zmianę oprocentowania kredytu, które ma wpływ na wysokość raty kredytu. Wzrost oprocentowania powoduje podwyższenie wysokości raty należnej do spłaty. Spadek oprocentowania kredytu powoduje obniżenie wysokości raty należnej do spłaty.

Reprezentatywny przykład kredytu mieszkaniowego w PLN z oprocentowaniem okresowo-stałym na zakup lokalu mieszkalnego. Kalkulacja została sporządzona na dzień 17-04-2024 przy założeniu stawki WIBOR 3M z dnia 29-03-2024 w wysokości 5,88 p.p.

1. Cel kredytu : zakup lokalu mieszkalnego
2. Wartość lokalu mieszkalnego: 375 000,00 PLN
3. Kwota kredytu: 300 000,00 PLN
4. Okres kredytu: 240 miesięcy
5. Oprocentowanie kredytu: okresowo-stałe 8,65% przez okres pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne 7,88%, stanowiące sumę wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M (5,88 p.p. ) i marży Banku wynoszącej 2,0 p.p.
6. Prowizja 1,25%: 3 750,00 PLN
   
7. LTV (relacja kwoty kredytu do wartości lokalu mieszkalnego): 80%
8. Płatny w 240 miesięcznych równych (annuitetowych) ratach. 60 rat w wysokości 2 633,15 PLN, następnie 179 rat w wysokości 2 514,31 PLN i ostatnia 240 rata w wysokości 2 515,15 PLN.
9. Koszt zawarcia umowy ubezpieczenia lokalu mieszkalnego od ognia i innych zdarzeń losowych Generali Mój Dom (z oferty Banku) wynosi 3 940,00 PLN płatny w rocznych składkach w wysokości 197,00 PLN.
10. Inne koszty:
    • opłata za rozpatrzenie wniosku: 0,00 PLN
    • koszt podatku PCC z tytułu ustanowienia hipoteki: 19,00 PLN

Biorąc pod uwagę powyższe założenia:

1. Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa (RRSO) wynosi: 9,00%
2. Całkowita kwota kredytu bez kredytowanych kosztów: 300 000,00 PLN
3. Całkowita kwota do zapłaty: 618 274,65 PLN
4. Całkowity koszt kredytu: 318 274,65 PLN na co składają się:
   • opłata za rozpatrzenie wniosku: 0,00 PLN
   • prowizja za udzielenie kredytu: 3 750,00 PLN
     
   • odsetki: 310 565,65 PLN
   • koszt ubezpieczenia lokalu mieszkalnego według stawek z dnia 17-04-2024r.: 3 940,00 PLN
   • koszt podatku PCC z tytułu ustanowienia hipoteki: 19,00 PLN

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia  kosztu wyceny lokalu mieszkalnego (operatu szacunkowego), gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.

Obowiązkowym ubezpieczeniem do kredytu mieszkaniowego jest ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Śląski Bank Spółdzielczy Silesia w Katowicach oferuje szeroki wachlarz ubezpieczeń we współpracy z firmą Generali T.U. S.A. Możliwe jest również zawarcie polisy z innym ubezpieczycielem, akceptowanym przez Bank, pod warunkiem spełnienia minimalnych kryteriów ochrony ubezpieczeniowej.

• Lista ubezpieczycieli akceptowanych przez Silesia Bank.
• Lista ubezpieczycieli nieakceptowanych przez Silesia Bank.